上海车险扭亏新招 保单联网提价

经济观察报8月15日讯 邱女士不明白，为什么自己五年前花78000元买的车，今年要以89000元的价格来投保，相应的机动车损失保险（车损险）费也因此涨了近300元。

有此困惑的不只邱女士一人。上海实行“商业车险进平台”两周以来，人保财险上海分公司某支公司的朱经理每天都能接到老客户的电话，质疑车险涨价。

重定购置价

“商业车险进平台”是上海保监局和上海市保险同业工会于7月25日零点起在沪地区实行的。

此后在上海地区各家保险公司购买车险，均需通过保险公司登录车险平台核对车辆基本信息、交通违规记录、保险理赔记录，并严格参照相应费率浮动因子之后，才能签发保单。

这是继去年年底上海实行机动车辆保险“见费出单”（只有当沪市机动车联合信息平台实时确认保费到账的情况下，各保险公司才能生成正式保单和保费收据）之后，监管层又一拯救车险的举措。

见费出单实行后，截至今年6月底，上海地区账龄为3个月的车险应收保费为5719万元，同比减少92.32%.虽然成效不错，但车险仍旧大亏，利润率为-11.46%,与去年同期持平；而上半年上海财险整体已扭亏，获得0.32%的微利。

上海市保险同业公会副秘书长孙维康认为，车险市场之所以亏损严重，是因为保险公司间通过低廉的保费恶性竞争占领消费者和市场份额。

为此，上海保监局和上海市保险同业工会联合出了新招--“商业车险进平台”.

“平台”内有“上海地区车型数据库”,统一制定投保车辆的新车购置价标准。据孙维康介绍，该标准是同业公会走访了上海市场主要的4S店，按照市场价制定的，各公司也一致同意使用。

但是以邱女士为例的多数消费者却认为，平台中的新车购置价远高于市场价，尤其是使用有些年头的旧车。

对此孙维康表示，消费者感到新车购置价涨了，一是因为原来各家公司执行的标准不同，而且往往都是低于市场价，打了折扣的；二是报价中不含购置税，这是不符合保监会规定的，而平台中的新车购置价是含购置税的。另外“本地生产的车价格就比以前低了。”

朱经理计算了一下，按照去年行业平均车价打9折又不加税的水平，“平台”的新车购置价至少涨了两成，“去年打完折9万的车，今年要以12万投保，而有的公司甚至打到8.5或8折”.

虽然顾客难以接受，使得销售工作难做一些，但是朱经理仍然觉得应该 “恢复正常价格”:“车险的赔付率很高，行业内要达到130%,如果保费还恶性竞争收入不充足，只能雪上加霜更加亏损，赔付必然会不足”.

严控打折优惠

车险亏损一直是财险业的老大难。

为此，上海监管层希望通过平台搭建堵住公司“价格战”的漏洞。

比如，顾客可以享受的优惠也比以前严格。“安全驾驶”、“客户忠诚度”、“无赔款优待”三个费率浮动因子，必须与平台记录的车辆基本信息一致，才能享受优惠，否则无法出单。

而以前保险公司为了抢客户，随意使用优惠，比如还无驾驶记录未投保的新车就同时享受三个优惠，违反了交通法规仍然享受优惠等等。

平台还实现了与交通运输管理部门的信息共享，统一营运车辆的使用性质标准。比如营运车辆和非营运车辆，费率执行标准不同，以前保险公司可以作假，而现在信息都反映在平台中。

朱经理认为，通过平台控制出单，的确会减少很多作假的机会，比如车价和车辆型号一一绑定，输入车辆型号，自动跳出车价，一旦更改就显示“输入错误”无法继续；而“优惠比例总和不能超过保费的30%”这一“七折令”也被平台输入时卡死，不可逾越，否则无法出单。

似乎一切出口都给堵住，其实不然。

孙副秘书长表示：“费率优惠的系数总共有十几个，通过平台也只能管控其中的三个费率浮动因子，还有很多是平台无法体现的。比如平均行驶里程数在三万公里以下有优惠；好几个险种都保的，分险种有优惠等等，公司还是有自由操纵的空间。”

上述平安财险人士说道，虽然有“七折令”,但是很多小公司突破七折的手法现在依旧可以使用，比如返现金、加油卡等，有的公司1500元的保费可以返500元现金，再讲讲价还能更便宜。而这种手法依旧是无法监控的。

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