关注小微企业融资难 卡得万利首破冰

2012年，根据商务部的批准，上海浦东宣布在全国率先开展商业保理试点。卡得万利商业保理（上海）有限公司（以下简称卡得万利）等8家企业获准参与首批试点。时隔半年，试点进展情况如何呢？卡得万利商业保理业务的产品经理赵海燕女士介绍了他们的情况。 　　赵海燕女士介绍说，保理这个词，在中国很多人还不熟悉，但在欧美国家，起源于19世纪末纺织品贸易的现代保理，经过上百年的发展演变，已经成为保理商为客户提供的一种综合金融服务，也是企业融资的一种重要方式。所谓保理，就是应收账款买卖，很多商品或服务交易中都存在结算账期，这样就形成了应收账款，卖方将应收账款转让给保理商，保理商预先支付部分货款或服务价款，为其提供信用担保、贸易融资、应收账款管理和坏账催收等综合金融服务。 　　保理在我国的发展始于上世纪90年代，由银行开展的银行保理。银行保理业务主要是针对符合其评级要求的大企业优质客户，直至今天，众多中小企业因为达不到银行授信评级的要求，被拒之门外，无法使用和享有这种金融服务。与这种“求贷无门，求保无门”的窘境相对应的，是小微企业发展壮大过程中，对周转资金的迫切需求，在这种大背景下，卡得万利从成立伊始，就定位于专为小微企业做保理和金融服务。赵海燕女士说：“希望我们专为小微企业所做的保理产品，能够一花双果，在国内开拓一条商业保理成功之路，又解决小微企业融资贷款难题，使得商业保理和小微企业融资双破冰，迎来蓬勃发展。” 　　卡得万利通过对小微企业融资需求、经营状况、经营特点的调研，设计出“卡立贷”保理产品。小微企业经营的主要方式是零售，主要集中在生活需求领域，以店铺为载体，而店铺销售离不开POS机刷卡结算，“卡立贷”就是以这种POS机结算账款为保理标的物，，向小微企业提供融资贷款，再以其每天店内刷卡交易量的一定比例偿还。 　　对于小微企业来说，卡立贷提供了快捷高效的融资方式，和便利安全的还款方式。店铺内使用POS机收银，并有连续6个月以上刷卡交易记录的小微企业，即可申请贷款。由于卡得万利与上海市工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、交通银行等银行签署了长期战略合作协议，拥有强大的后台数据分析系统，能及时对小微企业提交的贷款申请进行系统预审批，确定授信金额、贷款期限和每日还款比例，3个工作日审批，5个工作日放款，适应了小微企业对资金需求“急”的要求。并且，一次授信，可多次循环使用贷款额度，可提前使用资金3-6个月，而每日按POS交易流水比例还款，减轻和分散了一次性还款的压力，便于小微企业用提前获得的资金扩充翻新店面，开办连锁店，或用来在旺季到来前备足货，或获得一个资金喘息的机会。 　　不同于传统以资产为核心的主体授信方式，卡得万利以信用授信为核心，通过大数据后台支持和现代先进信息技术，仅以小微企业过往6-12个月的经营状态、即交易流水正常性的评估，完成融资授信。其核心是对企业过往经营信用的认可，从其过往经营的合法性、正常性推断其未来可持续合法正常经营，并为此授信。这种授信方式，使得为成千上万的小微企业建立信用评级成为可能，在帮助小微企业完成融资贷款的同时，使得小微企业也像大企业一样，有了自己的信用等级和“信用身份”，在进行其他经营活动时，获得更多的信任、尊重和支持。卡立贷产品，实际上同时完成了保理的融资和信用评估功能。 　　据了解，卡得万利卡立贷产品是商业保理试点以来，推出的首个标准保理产品。根据系统的数据分析，卡得万利已经完成了对3000多家小微企业的授信工作，接受了200多家企业的保理融资申请，也因此成为上海市政府指定的中小企业服务机构，“卡立贷”被列为上海市政府专门为小微零售商户提供融资的公共服务项目。 来源：21CN股票

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